近日,以“数智驱动 开放共赢”为主题的2025年中国国际服务贸易交易会金融服务专题在北京首钢园举行。中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安产险”)在活动现场举行创新成果发布及战略合作签约仪式。原中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁,平安集团品牌宣传部总经理陈遥,平安产险党委副书记、总经理史良洵等出席活动。
活动期间,平安产险与中央财经大学保险学院、中国精算研究院、交通运输部科学研究院交通发展研究中心共同发布共同发布了《保险助力绿色交通发展蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)。
(交通运输部科学研究院交通发展研究中心副主任凤振华(图左一),平安产险党委副书记、总经理史良洵(图左二),中央财经大学保险学院、中国精算研究院院长周桦(图左三)共同发布《蓝皮书》)
这本书是我国首部系统梳理“保险助力绿色交通”全产业链实践的蓝皮书,由央财经大学保险学院/中国精算研究院、交通运输部科学研究院、平安产险,与中汽数据有限公司、可持续交通创新中心联合开展研究并共同编制。
《蓝皮书》以“碳达峰、碳中和”战略为主轴,系统梳理了新能源汽车、低空经济、绿色物流、绿色航运、轨道交通五大板块的产业现状、政策演进、风险图谱与保险创新,结合平安产险等头部保险机构的最新产品实践与典型理赔案例,总结“保险+科技+金融”协同治理的先行经验,为构建“双碳”目标下的绿色交通体系提供了可复制、可推广的制度范式,助力我国绿色交通体系高质量、可持续发展。
《蓝皮书》认为,保险行业正成为绿色交通高质量发展的重要推手,成为绿色交通制度型基础设施。保险不仅是绿色交通风险管理的“安全网”,更是通过产品创新、数据驱动定价和全流程风险管理服务,主动赋能和加速绿色交通转型的关键金融工具和制度安排。预估从2020到2030年绿色交通领域保费规模约为2万亿元人民币。
绿色交通“增量扩张”到“绿色提质”, 保险角色与风险形态同步升级
2025年是“绿水青山就是金山银行”理念提出二十周年,也是国家提出构建绿色金融体系十周年。绿色交通作为绿色转型的重要领域,迎来前所未有的发展机遇,已从“增量扩张”转向“绿色提质”。 《蓝皮书》数据显示,2020-2024年,中国新能源汽车保有量从不足500万辆跃升至3140万辆,全球占比超过60%;无人机保险保费规模从2015年的不足亿元增至2024年的7亿元,年复合增速15%;轨道交通工程保险累计提供风险保障逾万亿元。
从国务院《2024—2025年节能降碳行动方案》到金融监管总局《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》,顶层设计已将保险列为绿色交通体系的关键制度支撑。《蓝皮书》指出,在这一背景下,保险行业作为经济“减震器”和社会“稳定器”,保险角色与风险形态同步升级,不仅需要为绿色交通提供风险保障,更需要通过创新的产品和服务,助力绿色交通的可持续发展。
回望过去十年,保险业在绿色交通领域实现了从“边缘补偿”到“深度共建”的跨越。2015-2023年,新能源车险保费从34亿元增至1001亿元,无人机保险规模从0到7亿元,轨道交通工程险累计提供风险保障超万亿元,保险深度由0.2%提升至11.5%,成为绿色交通建设不可或缺的资本与风险伙伴。
伴随规模扩张,保险功能也从单一赔付转向“风险识别—过程管控—智能理赔”全周期服务。平安产险在长沙地铁4号线应用PS-InSAR卫星遥感监测毫米级沉降、在山东等地区部署“信号灯”、减速带等推动试点路段行人事故下降。这些创新实践表明,政府的政策引导、雄厚的中国企业支撑、跨学科人才与数字科技融合,已成为绿色保险服务能力的发展牵引与核心底座。
在“双碳”目标引领,绿色交通将进一步深化发展。同时,新技术、新模式带来的多维风险亦同步显现,对风险管理与保险保障提出更高要求。例如,动力电池热失控、氢燃料泄漏、自动驾驶责任归属、极端气候对港口与轨交运营的系统性冲击等风险链条更趋绵长。《蓝皮书》强调,保险业必须跳出“事后补偿”的传统逻辑,升级为“全流程风险治理”的制度性基础设施,才能支撑绿色交通体系从“增量扩张”走向“绿色提质”。
聚焦低空经济等五大场景,打造从单一险种到系统解决方案
《蓝皮书》聚焦新能源汽车、低空经济、绿色物流、绿色航运、轨道交通五大板块,进行“行业—技术—风险—保险”四维透视,既关注宏观政策与产业演进,更聚焦微观场景:从新能源重卡电池租赁的权责分配,到eVTOL城市空中交通的责任分层,再到港口岸电系统碳减排收益的保险证券化,提出了翔实案例与落地建议。
例如,在保险护航低空经济发展场景中,预计至2030年,我国低空经济相关保险保费规模将突破50亿元,其中无人机保险贡献核心增长动能。《蓝皮书》以平安产险推出的“安心保”增值保障方案为例介绍:该方案深度嵌入无人机厂商服务体系,提供一键报案、系统定责与极速理赔服务。针对新兴领域开发专属险种,不仅能够满足企业和消费者的需求,还能激活保险市场。定制化险种将提升保险产品的附加值,有助于增强低空经济企业的风险管理意识。
在新能源汽车与智能网联融合发展场景,随着新能源汽车渗透率的持续提升和智能网联技术的成熟,新能源车险市场将迎来爆发式增长。预计到2030年,中国新能源车险保费规模将超过5000亿元,成为车险市场的重要增长点。同时,《蓝皮书》对新能源汽车风险进行分析,首次系统披露新能源车险出险率与快充次数、扭矩水平、驾驶行为的量化关系,其中分析表明,随着扭矩的增大,新能源汽车的出险率和案均赔款程度大于传统油车。《蓝皮书》还提出“电池健康度+驾驶行为+碳足迹”三维定价模型,并以平安产险携手赛力斯推出的智能辅助驾驶责任险为样本,展示“保险即服务”如何嵌入车企OTA升级、用户驾驶培训、事故应急响应全链条,实现风险减量与体验增值的良性循环。
在全球气候变化与可持续发展议题日益突出的背景下,航运业作为支撑全球贸易的重要基础设施,其环境影响逐渐成为学术界和政策界关注的焦点。中国作为世界第一海运大国,绿色航运保险2024年保费规模约4.3亿元,预计2030年将突破19亿元。《蓝皮书》首次发布“燃料风险矩阵”,系统评估LNG、甲醇、氨、氢、电燃料在泄漏、腐蚀、燃爆、毒性维度的差异;并以日本氢燃料船泄漏责任险、中国LNG动力船燃料泄漏责任险为案例,提炼“技术标准—保险条款—政策补贴”联动机制。2024年成立的中国绿色船舶保险共同体,通过“保险+绿色贷款+再保险”组合产品,为电动、氨燃料、氢燃料等全生命周期提供风险共担机制,为全球航运业提供“东方方案”。
此外,在绿色物流领域,《蓝皮书》提出“绿色一单制”概念,主张以保险为桥梁,推动运输单证物权化、碳足迹可交易化、风险责任可转移化,为绿色物流降本增效提供制度型基础设施。比如,平安产险国际多式联运险通过区块链电子运单与碳积分挂钩,实现“低碳运输—碳资产—保费折扣”闭环激励。在轨道交通领域,中国轨交运营里程已突破1.2万公里,日均客流超8000万人次,单位人公里碳排放仅为公路交通的四分之一。然而,深基坑施工、信号系统失效、极端天气、网络攻击等风险交织。《蓝皮书》则提出“风险预警—指数定价—自动触发”的智能保险框架。而平安产险在长沙地铁4号线引入PS-InSAR卫星遥感监测毫米级沉降,深圳地铁建立台风应急指数险,展示了保险从“风险兜底”到“资本协同”的角色升级。
平安集团党委委员、平安产险党委书记、董事长兼CEO龙泉表示,平安产险在绿色保险领域一直不断探索创新,从森林碳汇指数保险到智能辅助驾驶责任险,从低空领域政府救助保险到电池衰减补偿责任保险,致力于为环境保护和绿色产险发展提供全方位风险保障。此次平安产险携手中央财经大学、交通运输部科学研究院、中汽数据有限公司和可持续交通创新中心联合开展研究,共同编写了《保险助力绿色交通发展蓝皮书》,旨在为绿色交通相关保险的发展贡献多方智慧。未来,平安产险将积极践行金融工作的政治性、人民性,积极推动自身经营与国家战略有机结合,全力做好金融的“五篇大文章”,为经济社会高质量发展做出更大的贡献。
新闻来源：平安产险四川分公司