北京领雁科技股份有限公司长期深耕反洗钱、反欺诈、反电诈、内控合规等智能风控领域，凭借卓越的行业洞察和技术创新，在市场上取得了领先地位。根据赛迪顾问发布的《2024年中国银行业IT解决方案市场份额分析报告》，领雁科技在银行业反洗钱IT解决方案市场份额排名中位列第一。
领雁反洗钱综合管理系统全面协同，筑牢体系化防线基石
随着新反洗钱法及相关配套办法的修订更新，金融机构的反洗钱工作面临着监管趋严、要求细化、责任加重的多重挑战。那么，如何建立适应新规定的反洗钱管理体系？以商业银行为例，其构建了清晰的反洗钱内控三道防线：业务及运营部门作为第一道防线，需结合具体业务特点制定并执行反洗钱细则；内控合规部门作为第二道防线，负责对前线的日常履职进行监督与检查；审计部门则构成第三道防线，将整体反洗钱工作的有效性纳入审计范畴进行独立审查。在具体流程层面，反洗钱工作可划分为客户准入、业务风险监测及控制管理三个关键环节。客户准入环节通过尽职调查、风险评估、可疑交易上报及控制措施对各类渠道实施严格把控；一旦风险级别上升触发业务风险监测，则立即启动相应的尽职调查、风险评估、大额可疑交易报告及控制措施；对经监测识别出的高风险客户，则需实施针对客户、产品、交易及账户的综合控制。领雁科技通过内控管理、大额可疑报告、客户及机构洗钱风险评估、受益人管理、反洗钱监督、特别预防措施以及信息安全保障等多元化信息系统与工具，有效实现了对上述三道防线运作的体系化协同与联通。
因此，领雁科技构建了全面的反洗钱综合管理系统，采用先进的架构设计和模块化功能，能够全面覆盖银行反洗钱业务需求。包括了内控管理、大额可疑报告、客户洗钱风险管理、机构洗钱风险评估、受益人管理、信息安全管理、反洗钱监管管理和反洗钱特别预防措施等。
例如，在客户尽职调查与风险评级中，通过系统实现“客户尽职调查、持续客户尽职调查、客户控制措施管理、客户洗钱风险评估”等功能的深度联动，包含准入阶段获取和记录相关信息、筛查关注客户名单、核实身份背景信息、审查阶段评估风险等级、根据风险等级采取适当的风险控制措施、高风险且难以控制的客户关系退出等环节，从信息搜集到控制措施的实施，以全局视野重构尽调流程，满足开户、持续、强化和简化尽职调查的不同需求，且促进各部门间的协同与相对独立，共同管理风险，增强履职能动性。
对于受益所有人信息管理的监管要求，领雁受益所有人核查系统将监管要求融入金融机构业务全生命周期，对零售客户、对公客户、新开客户、存量客户等多维度核验，通过对新开客户进行自动核验、实时核验，风险客户智能信号触发、深度关联挖掘，存量客户批量穿透核查、持续合规跟踪等手段，打通客户准入、交易监控、持续尽调等关键环节，构建覆盖全客群、全流程的受益所有人管理体系。
在金融机构洗钱自查管理方面，领雁科技凭借卓越的咨询培训服务，积累了行业领先的实践经验与成功案例。可以为银行提供全方面的支持，一是结合人民银行现场检查数据接口规范要求，并贴合监管要求以及金融机构在反洗钱日常工作中存在的问题，总计分析量化300多项自查指标。包括但不限于客户身份识别、大额可疑数据报送、客户风险评级、名单监控以及其他特定产品、业务的检查项目。二是建立金融机构反洗钱自查管理体系，从数据、内控制度准备，开展自查，发现问题以及后续落实整改，领雁科技通过搭建一套全面自查模块，实现系统化、流程化的全管理流程。三是开展机构洗钱风险自评估咨询服务，通过固有分析、控制措施有效性、各维度间的剩余风险，及时发现金融机构存在的不足之处，从而有效方法金融机构洗钱风险的发生。
智能体矩阵协同作战：全方位赋能反洗钱工作降本增效
基于自身深厚的知识库积累，领雁科技深度融合行业知识库与大模型，持续强化模型对金融、法律、反洗钱等专业领域知识的理解与推理能力。通过不断补充新案例和法规，使AI大模型能够与业务场景高度贴合，实现知识驱动和场景驱动的双轮提升。并通过部署一系列专业Agent（智能体），显著提升了反洗钱工作的质效。例如，通过KYC智能体（客户身份识别智能体），智能化执行客户身份识别与尽职调查流程，高效精准的客户身份核查及风险评估，输出满足监管合规要求的高质量KYC评估报告。针对大额可疑交易报告，领雁科技运用可疑案例甄别报告AI Agent，汇总当前案例特征、账户及交易详情，结合历史数据与异常点对比，识别开户与行为交易的差异，自动生成涵盖客户基础信息、账户流水、风险等级、历史交易等多维度信息的高质量综合报告，极大缩短了人工分析耗时，确保了风险研判的全面性。通过监管发文解读与自动化建模智能体，实时解析监管政策要求，并据此辅助业务专家快速建立和优化风险监测模型，确保合规性与时效性。通过知识问答智能体构建企业级合规知识中枢，为金融机构提供精准的政策解读与智能咨询服务；同时部署合同管理智能体，实现从合同创建、合同风险自动化审查、潜在风险点智能识别到履约过程动态监控及关键节点预警的全生命周期风控闭环。
通过各类智能体协同工作，共同构建了一套覆盖风险识别、分析、报告及合规响应的智能体风控闭环，为金融机构有效防控洗钱等金融风险提供了强有力的技术支撑。
深化AI应用：驱动精准监测与模型自主进化
作为反洗钱系统的核心模块之一：可疑交易监测与预警，领雁科技深度运用人工智能技术，通过“双线并行”的科技手段提升监测精准性。其一为融合反洗钱专家规则模型与人工智能机器学习技术，在发挥反洗钱专家规则快速抓取与初判优势的同时，利用机器学习持续优化模型的指标设定、规则逻辑及权重配置，实现专家规则模型持续优化与有效性监测；其二深度应用人工智能（含大模型），实现多模态特征融合AI建模整合多维度信息，结合正负样本动态权重调整优化风险评级精准度，并运用“双基线特征”策略实现风险参数的智能动态调整，从而达成对可疑交易的千人千面精准风险监控。整个流程设计严谨，可疑交易历经粗筛、二筛、智筛层层递进的多级过滤环节，提升识别能力与处理效率，最终构建起人机协同、降本增效的先进反洗钱监测技术能力。
当前，领雁科技正在推动反洗钱技术步入深度AI应用，其核心突破体现在通过融合多模态数据并运用双基线参数，构建起动态博弈防御机制，实现对洗钱手法的实时感知与对抗；依托权重动态调整技术和反洗钱监测引擎的在线学习能力，驱动监测模型持续自主进化；结合业务专家反馈与模型自主优化，重构高效的人机协同闭环；最终，借助覆盖监测、分析、决策全流程的智能体矩阵，实现反洗钱工作的自动化提效升级。这些技术的深度融合，标志着反洗钱工作正经历从传统规则驱动向智能驱动、自主进化、人机协同的范式转变，显著提升了风险防控的精准性与时效性。
领雁科技的反洗钱综合管理系统构建了完整的反洗钱风险防控闭环。目前已服务了70余家商业银行，以及领先的消费金融公司、汽车财务公司、金融租赁公司等非银金融机构。为金融机构建立起客户尽职调查、行为监测、风险分析、尽职调查、风险评估、跟踪监控、交易报送、名单回溯筛查等全方位客户画像及洗钱风控管理机制，既满足监管合规的硬性要求，又通过智能化手段提升了风险管理的效率和效果，实现运营成本优化与风险管理能效双跃升。