摘要:2023年10月,中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。如今,会议所绘就的蓝图,已化作各大金融机构奋进之路,共同谱写金融高质量发展篇章。作为中国相互制寿险组织,信美人寿相互保险社(简称“信美相互人寿”或“信美”)坚定业务结构转型方针,明确了寿险主业为中心、投资为基座;数智化为左翼、THH康养模式为右翼的“三叉戟”布局,坚持以会员为中心导向,在波澜壮阔的时代潮流中砥砺前行。

历经逾七载的创新拼搏,信美已逐渐从初创步入成长阶段,走出一条特色差异化的相互制发展之路,在产品价值、会员价值、数字化价值等方面实现了质的飞跃。本案例描述了信美在“五篇大文章”领域的探索与实践,凭借着其数智化发展优势,以及相互制特有的“会员为中心”形态和“服务即业务”理念,持续降本增效,满足会员多元化、差异化养老需求,为服务国家康养战略、普惠金融与数字经济发展贡献“相互制”力量。

关键词:相互保险、数智化、康养服务、普惠金融

案例正文:

2023年中央金融工作会议明确指出,要加快建设金融强国,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。到2024年9月,保险新“国十条”的政策新风吹拂,行业市场空间进一步拓展,高质量发展路径愈发清晰。

作为持牌保险机构,信美相互人寿始终坚定价值发展,坚持围绕“可持续、健康、发展”三个战略关键词,坚守以寿险主业为中心、投资为基座;数智化为左翼、THH康养模式为右翼布局,坚持以会员为中心导向,持续优化业务结构,加大保障类产品布局,倾力创新保险产品和服务,深耕数智化能力降本提效,着力推动高质量、健康稳健发展。

以数字金融助力保险服务,推动系统性数字化建设

信美相互人寿成立于互联网新时代,根植科技创新基因,高度重视互联网新技术应用和数字化建设,将核心系统全部上云并持续迭代,逐步建立起了“全面数字化+云架构+系统模块化”的数字化核心模式,搭建了“以会员为中心”的组织架构和系统架构及服务体系。历经全景在线化(数字化1.0)、实时数据化(数字化2.0)阶段后,信美于2022年开始通过构建数据模型、数据治理体系、智能分析系统、知识库系统及开放式系统架构等,迈向“数据智能化”的数智化3.0阶段。

在数字科技的加持下,信美通过自研建议书系统、数据播报系统,上线智能云客服、核保机器人等功能,大幅降低人力成本,提升客户体验;通过加速推进模块化与配置化、建立“经纪云”平台提升经营管理及外部合作效率。

目前,信美的投保、保全、理赔、续期等保单服务已实现全线上化,健康服务95%以上会员可全线上使用。不仅如此,信美持续迭代管理应用,2024年先后完成了云原生信创数据库的全面改造,上线智能体平台,发布了鸿蒙版信美APP,推出AI核保师等,助力降本增效,推动新质生产力发展。

同时,在数字化发展的基础上,信美紧跟AI发展趋势,自研推出大模型垂直应用信美Chat-Trust3.0,对内透出了多个知识助手,包括核保辅助支持、数据分析、员工知识问答助手、编码辅助工具、智能办公助手等,以近期上线的“医家医专属AI助理”为例,问答准确度可达99.37%。

以康养服务创新实践,打造养老金融新业态

长寿时代已至,康养服务成为信美会员服务的又一大重点。为完善第三支柱配套的康养服务供给,信美相互人寿以轻资产模式打造养老保险产品与康养服务于一体的全生态综合康养生态圈,逐渐建立起覆盖国内外的健康医疗服务平台,全力满足会员的多元化康养需求。

在养老保险产品方面,信美充分发挥专业及创新优势,推出了多种保障期限灵活、保险利益多样、服务内容丰富的年金险、终身寿险、万能险产品,全方位守护“银发群体”的财富和健康需求。

在康养服务方面,信美始终秉承“服务即业务”理念,扎根会员服务,着力构建相互制特色的服务体系,全力满足会员所需。随着“信·美好”康养服务品牌的全面发布,信美分龄型“旅居养老+居家养老+住院养老”(THH)轻型跨业合作养老服务模式渐成体系,充分满足50+至80+的会员精神、健康双重需求供给。2024年5月,信美与黄山旅游发展股份有限公司达成战略合作,同时正式发布溧阳旅居自由行模式。

截至目前,信美旅居基地已达15个,旅居服务已覆盖江苏、安徽、浙江、云南、海南、广西等11个省份,旅居养老体验团开团100余次,超过5000人体验了具有信美特色的旅居养老服务。居家养老护理服务覆盖城市超400个,适老化改造服务覆盖130个城市,住院养老服务覆盖11个城市。

信美希望能将 “被动养老”的传统养老观念向“积极享老”的现代养老观念转变,号召老年人活出自我、自由精彩。这不仅满足了老年群体真正的需求,也符合新时代养老产业发展的需要,展现了信美作为相互制寿险组织“以人为本”,注重老年群体的精神关怀的服务理念。未来,信美将持续以轻型、开放、共赢为理念,完善养老平台搭建,与合作伙伴一起相互业务开放、服务开放、能力开放,共同促进“养老+保险”的生态繁荣。

弘扬互助共济精神,落实普惠金融保障

相互保险作为保险的原始形态,其独特优势在于具有“我为人人,人人为我”的天然基因,充满普惠属性。同时,相互保险契合数字化时代的共享协作精神,可帮助企业突破行业的局限性,降低服务门槛,将保险服务覆盖到更广泛的群体,尤其是过去传统保险难以触达的弱势群体,从而推动保险市场在普惠金融层面实现更大发展与创新。

为此,信美始终坚定秉持中高净值客群与互联网普惠并重的“双翼”核心战略,不断深耕细作,同时积极探索“一老一小一病”特定人群的保障型产品创新之路。过去几年,信美发挥相互制特色及数字化能力,不断通过创新为特定风险人群提供普惠、透明、便捷的保障服务,不断扩大保险覆盖面,助力填补老年群体、少儿群体、已病/慢病人群及新市民群体健康保障缺口。例如,针对专注少儿高发重疾,推出“宝贝守护计划”;为填补老年人健康保障缺口,发布创新型健康险“挺好保”;深耕带病人群保障,携手阿里健康推出“肝护保”;面向新市民群体,推出“健康金”免费大病保障产品。

不仅如此,为助力完善多层次健康保障体系,2024年信美聚焦医疗险创新,推出“信美相互医家医医疗保障计划”并持续迭代,助力解决家庭就医综合难题;同时,信美还通过“爱心救助账户”帮助两位重病会员渡过难关,践行普惠互助精神。

科技、绿色金融双轮驱动,助推行业高质量发展

在科技金融浪潮中,信美发挥保险资金融通功能,与恒生电子控股子公司——恒生保泰(广东)科技有限公司达成战略合作,以股权投资的形式为科创企业发展提供资金支持,助力“科技-产业-金融”良性循环。

此外,在绿色金融层面,信美相互人寿坚守金融服务实体经济宗旨,聚焦国家重大战略,积极发挥保险资金长期稳定的优势,不断加大可持续投资力度。截至2023年底,信美通过债权投资及股权投资形式,向包括清洁能源转型、重大水利基础设施建设、绿色交通等领域提供融资支持,合计投资金额将近18亿元,有效支持了我国绿色经济发展和高质量转型。同时,信美在经营过程中也植入绿色基因,鼓励员工低碳出行,积极推进无纸化办公,最大程度节能减排,绿色发展。

保险行业实现高质量发展任重道远。信美相互人寿在数字金融、养老金融、普惠金融、科技金融、绿色金融领域的创新与实践充分印证了自身的独有价值,为长期稳健发展奠定了坚实基础。未来,信美将把深刻把握保险业高质量发展的主要内涵,牢固树立长期主义、可持续发展价值观,回归“三差”、调整结构,持续推动转型发展,共促行业高质量发展。

案例点评:

信美相互人寿,深耕数字金融,推动系统性数字化建设,智能科技熠熠生辉;创新康养服务,打造养老金融新业态,让“积极享老”成为时代新风尚;弘扬互助共济精神,普惠之光照亮弱势群体,彰显保险大爱;科技、绿色双轮驱动,助力实体经济发展。同时,信美以会员为中心,秉持长期主义与可持续发展价值观,书写着保险行业高质量发展的独特篇章。